6 questions sur l’assurance et la prévoyance

D’ici 2040, il y aura deux fois plus de personnes retraitées pour un nombre pratiquement inchangé d’actifs. Si ce premier groupe augmente plus que le second, les jeunes seront lésés dans l’AVS. Ce problème ne se pose pas pour les deuxième et troisième piliers, conçus de manière durable dans leur principe.

En mars 2024, les citoyens suisses ont en outre voté sur l’initiative pour une 13ième rente AVS. Celle-ci a été acceptée par la population et entraînera une augmentation des rentes de vieillesse mensuelles à partir de 2026. Les coûts liés à son introduction sont estimés à 4,1 milliards de francs et continueront d’augmenter assez rapidement par la suite, développement qui aggravera encore davantage le déséquilibre structurel des finances de l’AVS.

Le saviez-vous?
Les trois piliers – prévoyance étatique, professionnelle et privée – constituent la base de la sécurité sociale en Suisse. Ce système garantit aux assurés et à leurs proches une sécurité financière à la retraite, en cas d’invalidité ou de décès. À la différence du 1er pilier, c’est-à-dire l’AVS, le 2e pilier – la prévoyance professionnelle – permet de constituer une épargne pour soi-même. Ce principe de capitalisation le rend plus stable que l’AVS face au changement démographique. Chaque pilier a ses avantages spécifiques, par exemple la compensation du renchérissement dans le cas de l’AVS.

Le déficit de financement de l’AVS est d’une ampleur presque égale à celle du produit intérieur brut (PIB) suisse.
En milliards de CHF (base 2019)

Liens complémentaires
Le sys­tème des trois pi­liers – en bref

Source
AVS 2030 – Scénarios pour l’âge de la retraite

Il y a 40 ans, l’espérance de vie moyenne d’un homme de 65 ans ou d’une femme de 64 ans s’élevait, respectivement, à 14,3 ans et à 19 ans. En 2019, cette valeur était de 20 ans pour les hommes et de 23,6 ans pour les femmes. Entre 1980 et 2020, la durée de vie à la retraite est ainsi passée de 19 % à 25 %. La hausse de l’espérance de vie se poursuivra selon toutes prévisions, en moyenne d’environ un à deux mois par an. Avec un âge légal fixe de départ à la retraite, la durée de vie à la retraite devient naturellement toujours plus longue.

Le saviez-vous ?
À l’exception de Italiens, aucun peuple de l’Union européenne ne passe autant de temps à la retraite que les Suisses. De plus, l’âge de la retraite a été sensiblement relevé dans presque tous les autres pays. À l’horizon 2064, l’âge moyen de la retraite dans l’UE dépassera 66,1 ans. L’évolution démographique pose de nouveaux défis au système des trois piliers de la prévoyance vieillesse suisse.

Aujourd’hui nous passons plus q’un quart de notre vie est à la retraite.

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Prévoyance vieillesse suisse

Sources
Vivre plus longtemps – travailler plus longtemps?
Pensions dans les pays de l’OCDE en un coup d’œil

Avec l’assurance obligatoire des soins (AOS), la Suisse s’est dotée d’une assurance de base assez généreuse dans le domaine de la santé. Pour ceux qui souhaitent une couverture sur mesure, il est possible de souscrire à une assurance maladie complémentaire. Cela concerne l’assurance d’hospitalisation complémentaire classique, mais aussi des prestations modulables qui s’ajoutent au catalogue des prestations prises en charge par l’AOS. Grâce à leur assurance complémentaire privée, environ 70 % de la population profite de soins médicaux qui dépassent l’offre de base.

Le saviez-vous?
Avec cette offre, les assureurs-maladie répondent aux besoins et désirs personnels de leurs assurés. Ainsi, une assurance complémentaire en cas d’hospitalisation offre un meilleur confort à l’hôpital, que ce soit sous forme d’une chambre individuelle, du libre choix du médecin ou d’un accès plus flexible aux prestations hospitalières.

Liens complémentaires
À propos de l’assurance complémentaire en cas d’hospitalisation

Source
Statistiques de l’assurance maladie obligatoire

Les cyberattaques représentent un grand danger sur le plan financier. Swiss Re estime qu’à l’échelle mondiale, les pertes économiques ont atteint 945 milliards de dollars US en 2020. D’ici 2025, ce montant pourrait atteindre 10,5 billions de dollars US et dépasser les revenus issus du trafic de drogue mondial ou le produit intérieur brut de tous les pays, à l’exception des États-Unis et de la Chine.

Le saviez-vous ?
La plupart des entreprises et des ménages ne sont pas assurés contre les cyberattaques. Selon Swiss Re, seule une fraction des pertes totales dues aux cyberattaques est assurée (10%). En Suisse, un peu plus de 7 % des entreprises sont assurées contre les cyberattaques. Paradoxalement, ce pourcentage risque de diminuer car la cybercriminalité explose à travers le monde. Combler cette importante lacune de couverture n’est pas une mince affaire. Mais pour mieux calculer et pouvoir assurer une partie des risques jusque-là inassurables, le secteur de l’assurance a collecté de nouvelles données, développé des modèles de risques et élaboré des solutions.

Les dommages cyber ont triplé à travers le monde au cours des dernières années.
Estimation des dommages cyber à travers le monde (en milliards de dollars US)

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Cyber-risques

Sources
Cyberassurance : renforcement de la résilience pour la transformation numérique
Dépenses pour la protection contre la cybercriminalité

Les humains n’en ressentent pourtant que dix à quinze environ, à savoir ceux dont la magnitude est égale ou supérieure à 2,5. Sur une période de cinquante ans en Suisse, la probabilité d’un événement destructeur suprarégional de magnitude 7 est de 5 %. La terre est susceptible de trembler n’importe où en Suisse et aucune région ne peut ignorer cette menace.

Le saviez-vous ?
Bien que les séismes comptent parmi les risques les plus importants pour la Suisse, il n’existe pas encore de couverture d’assurance complète et étendue. Dans l’analyse des risques de la Confédération, l’aléa sismique figure depuis des années dans les trois premiers. Seuls 15 % des propriétaires immobiliers sont assurés contre les dommages sismiques dans notre pays. Ce n’est pas beaucoup. En cas de tremblement de terre, la lacune de protection serait énorme et une large part des dégâts ne serait pas couverte. Contrairement aux risques majeurs, les séismes constituent cependant un risque entièrement assurable par les assureurs privés. Avec des conditions-cadre appropriées, ils pourraient combler cette lacune de protection.

Les tremblements de terre les plus puissants en Suisse
Le plus puissant séisme jamais enregistré au nord des Alpes est survenu à Bâle en 1356

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Risque sismique en Suisse

Sources
Les tremblements de terre en Suisse: aléa et risque
Les tremblements de terre – un risque sérieux pour la Suisse

Une productivité du travail élevée signifie que l’on crée plus de valeur en utilisant les mêmes ressources, que ce soient des matières premières ou de la main-d’œuvre qualifiée. Cet accroissement de productivité permet, entre autres, des salaires en hausse ou plus de temps libre sans perte de revenu et est ainsi le moteur principal de croissance sans consommation accrue de ressources et sans immigration. Une étude de BAK Economics a révélé que la valeur ajoutée dans les réassurances se situe à environ 3,7 millions de francs par équivalent plein-temps. Elle est donc environ 22 fois plus élevée que celle de l’économie suisse dans son ensemble. L’accroissement de la productivité est essentiel pour la prospérité de la Suisse.

Le saviez-vous ?
Les réassureurs sont les assureurs des assureurs. C’est une branche d’activité peu connue du grand public. De fait, on sous-estime le rôle clé de la réassurance pour notre place financière. La Suisse est la troisième place de réassurance au monde, après les États-Unis et l’Allemagne (situation en 2021). Depuis le début du millénaire, ce secteur a connu une forte croissance, et cela essentiellement dans l’agglomération zurichoise.

Création de valeur ajoutée de l’industrie des assurances suisse

Valeur ajoutée des réassureurs suisses :
4,8 milliards de CHF
Valeur ajoutée du secteur
des assurances suisse : 26,1 milliards de CHF

Liens complémentaires (Source)
L’etude de BAK pointe l’importance du rôle des reassureurs pour l’economie suisse